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昆明房产贷款买房倒地划算不划算?
发表于:2020-01-16  来源:本站整理  点击量:134

如果要买房,你是选择贷款还是全款?相信绝大部分人都会选择贷款,倒不是因为不想全款,而是因为现在的房价水平太高,全款根本买不起。但如果是贷款买房,就需要付出比房款多得多的利息。以目前的房贷基准利率,向银行贷款100万,在等额本息还款下,30年的时间需要还91万左右的利息,这到底划不划算?

贷款买房到底划不划算?

首先,从房产升值角度来看,如果是放在过去一二十年,贷款100万别说是还91万利息,就是还一两百万的利息可能都是划算的,因为可以在房价上涨上面获得更多的收益。比如2008年北京的平均房价在1.2万/平米左右,如果首付20万贷款100万便可以买一套100平米的房子。如今北京的平均房价近6万/平米,100平米的房子如果卖掉就有600万,减去利息之后还能赚很多。所以只要未来的房价还会继续涨,并且可以使房产的升值幅度高于支付的利息,那肯定就是划算的。不过想要达到这个条件,未来30年的房价至少还得涨76%,即每年的房价在上一年的基础上平均上涨1.9%左右,这看起来好像也不是很难,毕竟每年的通货膨胀率可能都不止这么低。

其次,从贷款利息的高低来看,100万贷款要还30万的利息看起来确实很多,但毕竟是30年产生的。最主要的是,目前的贷款基准利率处在历史低位,仅从贷款利率来看,现在贷款买房无疑比历史上贷款买房更划算。就算未来贷款基准利率还能下降,只要跟银行签的浮动利率,自己的房贷利率也会随之下降;如果未来贷款基准利率涨了,那至少在上涨前的这段时间里能享受到比较低的贷款利率。

再次,从投资角度来看,贷款100万还91万利息,也就意味着在这30年里一共要还给银行191万,再加上20万的首付,在这套房子上面一共花费211万。如果买房是用来投资,除了房产升值的部分之外,还有租金以及租金产生的利息收入。假如每月的租金为3500元,租金每年的利息收益率为4%,那么30年后的租金和利息大概就有236万左右,总资产就等于房产的价值加上236万,再减去买房的花费就是投资收益。

如果不去买房,并且拿着原本用于买房的钱去做理财,就意味着第一年有20万的理财本金,并且此后每一年都可以增加63684元的本金。假如每年理财收益率还是4%,30年之后本金加上利息大概就有406万左右,其中投资收益有195万左右。

所以从投资角度来看,贷款买房划不划算,就看30年后的房产价值是多少了。如果房价一分没涨,那就是120万,加上租金和租金的利息也只有356万,就还不如拿买房的钱去做理财。除非30年后的房产价值超过170万,即房价上涨41.7%以上,贷款买房就比理财更划算。

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